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格付けは、1909年に米国の格付け会社Ｍの創設者であるＪ・Ｍによって、鉄道会社250社の社債を対象に行われたのが最初である。
最近では、社債に対してのみならず、銀行の長期債務返済能力や保険会社の保険金支払い能力を見る場合にも、格付けが参考に用いられるケースが多い。 また、格付けは短期債務返済能力に対しても行われるが、以下では、長期債務返済能力に関する信用力という意味において格付けを取り扱っていくことにする。
また、格付けの意味を確認したうえで、とくに消費者が陥りやすいワナについて見ていきたい。 格付けとは、各格付け会社が信用力を記号化して単純に表したものである。
米国の格付け会社として（Ｓ＆Ｐ）やＭがよく知られており、日本では（Ｒ＆Ｉ）やＮ研究所がある。 いずれも民間の企業である。
最も格付けが低く，通常デフォルトに陥っており，元利の回収見込みもきわめて低い。 格付けの記号は信用力の高い順に示してある、格付けの記号は各会社によって異なっており、記号の定義もそれぞれの機関によって若干異なる部分がある。
そこで、まず格付け発祥の地である米国の格付け会社の格付け記号の意味について比較を行ってみよう。 格付けという言葉に関してはすでに一般的に知られているものであり、いまさら説明の必要などない、と考える読者もおられるかもしれない。
ここで、一つ質問をしてみたい。 たとえば、Ｍ社の格付けＡａａに対応するＳ＆Ｐ社の格付けはＡＡＡであるから、これらの格付けが意味する信用力は同じであると考えてよいだろうか。

格付けの定義を今一度確認すれば分かるように、両格付け会社の格付けが最優良を意味するＡａａとＡＡＡであっても、その定義が完全に一致するわけではない。 したがって、格付けが示唆する信用力も同じではない。
いま、仮に格付け会社Ｘ社とＹ社が、このようなリスク量（たとえば倒産確率）基準で格付けを行っていると仮定する。 このような基準に基づいて格付けが行われた場合、2つの問題が発生する。
一つはある社債についてどちらの格付け会社もリスク量が２であると判断しても、格付け会社Ｘ社は格付けをＡＡとし、格付け会社Ｙ社は格付けをＡａａとすることである。 すなわちリスク量が同じであるにもかかわらず、結果として異なる格付けが与えられることになる。
もう一つの問題は、ある企業についてＸ社はリスク量を6、Ｙ社はリスク量を10と判断したとしよう。

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